谈及特定养老储蓄产品限定购买年龄的原因，零壹研究院院长于百程表示，相比养老理财产品，特定养老储蓄产品的本质是长期储蓄 ， 因此更适合追求收益稳定、手中有长期资金的年长用户 ， 年龄限制是为了能够发挥试点的针对性作用，引导风险偏好高一些的年轻用户选择其他养老理财产品，获得更高的长期收益的机会 。
5年期整存整取利率可达4%
特定养老储蓄产品的利率高于普通定期存款的挂牌利率 。北京商报采访人员调查发现，农业银行、中国银行和建设银行虽暂未发售特定养老储蓄产品 ， 但试点地区分支机构均透露 ， 产品利率高于普通5年期定期存款利率 。
从已发售特定养老储蓄产品的工商银行来看，该行不同期限的特定养老储蓄产品利率保持一致，以每5年为一个计息周期，前5年整存整取利率最高可达4%，零存整取、整存零取利率最高可达2.25% 。而工商银行普通5年期定期存款的挂牌利率整存整取为2.65% ， 零存整取、整存零取则为1.45% 。
不过，北京商报采访人员采访获悉，工商银行特定养老储蓄产品在不同试点城市利率略有差异 。其中，广州、成都、西安地区较高，整存整取利率均按照4%执行，零存整取、整存零取利率按照2.25%执行；而合肥、青岛地区整存整取利率则为3.5%，零存整取、整存零取则为2.05% 。
目前特定养老储蓄产品年满55周岁才可到期支取，单个客户起存点50元，存款上限为50万元 。工商银行西安某支行网点人员介绍 ， 目前超过50周岁的客户购买比较划算，购买5年期产品，55周岁就可以支取 。
“目前特定养老储蓄产品在试点阶段 ， 整存整取前5年的年利率4%吸引力非常高 ， 当然，试点阶段总额度有限，因此设置了每行每人限存50万元，使得试点可以扩面让更多人有机会参与 。”于百程表示，在当下存款利率逐渐下行，资本市场波动较大，引发理财、基金收益回撤的背景下，特定养老储蓄产品有望受到市场的欢迎 。
建议按照年龄、需求配置
相较于普通定期存款产品，特定养老储蓄产品 ， 除了利率较高外，期限也比较长 。根据工商银行规定 ， 5年期以上的特定养老储蓄产品超过5年的部分后续会进行调整和重新定价 。
“5年重新定价意味着养老储蓄变成了浮动利率产品 。”资深金融监管政策专家周毅钦认为 ， 相较于利率始终不变，5年重新定价的设计不仅更可以反映市场利率的变化，亦减轻了银行内部资金转移定价（FTP）的压力 。与普通的定期存款利率一样，预计后续养老储蓄的利率会将贷款市场报价利率（LPR）、国债利率等作为波动的参考指标 。
同时 ， 为满足储户流动性需求，工商银行特定养老储蓄产品支持提前支取 。特定养老储蓄产品实际存期满5年倍数部分按存入日5年期同类型普通存款的挂牌利率计息 ， 不满5年部分按支取活期储蓄存款挂牌利率计息 。
【特定养老储蓄首批试点规模40亿元，每个试点城市或仅2亿元】北京商报采访人员从农业银行、中国银行和建设银行试点地区分支机构处获悉，特定养老储蓄产品均支持提前支取，提前支取也将按照活期储蓄存款挂牌利率计息 。农业银行成都某支行客户经理则表示，提前支取是按照活期利率计算，建议客户提前规划好资金安排，根据自身情况进行购买 。
特定养老储蓄产品只是养老金融产品的重要组成部分，目前个人养老金也在紧锣密鼓地筹备中，除特定养老储蓄产品外，个人养老金账户还可以配置养老理财、养老基金、养老保险等养老金融产品 。谈及养老金融产品的购买建议 ， 周毅钦认为，临近或者已经退休的群体，可以考虑以特定养老储蓄为主的稳健增值类产品，保障养老资产的安全 。而未达退休年龄的年轻群体抗风险能力较强 ， 可以考虑理财产品和公募基金为主的投资类产品，以获取长期合理回报 。
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