“客户经理告诉我说手机上可以自己操作还款，但是我真没找到 。最后还是客户经理帮忙操作的 。”她说 。11月9日，李盼希的手机APP已经成功扣款，下一期还款额为1688元 。
17日，中新经纬以客户身份咨询中国银行天津一支行 ， 该行客户经理表示，需要先在手机上预约申请，等短信通知按照上面日期在手机银行里操作还款就可以 。不过，上述客户经理称，“现在正常申请也得45天左右 ， 10月份约的都得明年了 。”
不过，并非所有银行都难以预约 。一位华北某省国有行的客户经理告诉中新经纬，由于疫情原因，目前来银行办理提前还款的客户不多，不需要等可以直接办理 。
某股份行北京一支行客户经理也表示，该行不需要预约，用银行手机APP可以直接还款，没有额度限制 。
客户经理直言“压力大”
今年以来，由于投资端收益不佳、贷款人自身“去杠杆”等因素 ， 部分客户选择提前还款 。与此同时，随着LPR多次下调，经营贷的利率也不断走低，出现了“贷款搬家”的现象 。各路资金中介在社交媒体上打着广告，向客户传授如何将高利率的房贷置换为低利率的经营贷 。
“今年提前还款的客户特别多 ， 我们这儿就还了两个多亿，我今年压力很大 。”上述股份行客户经理直言，客户还款多，银行也要拼命放出去贷款 ， “得先填坑” 。
农行副行长林立在2022年中期业绩发布会介绍，小部分个人住房贷款客户选择提前偿还房贷，主要是基于客户自身财务规划，同时与现阶段金融投资收益率中枢下降也有一定关联 。
工商银行副行长郑国雨也在2022年中期业绩发布会上表示，少数按揭客户出于调整家庭资产负债表的需要，确实存在提前还款的情况 ， 但和往年相比，其实这种趋势并不十分明显 。上半年，工商银行按揭客户贷款收回3800亿元，其中提前还款是2600亿元，与去年相比增长300亿元 。
一边是客户在提前还款，另一边是客户贷款买房的意愿在下降 。11月10日，央行发布2022年10月金融数据 。10月金融机构新增人民币贷款6152亿元，同比少增2110亿 。
拆分贷款结构看 ， 10月 ， 住户贷款减少180亿元，相比去年10月大幅减少4827亿元 。其中，短期贷款减少512亿元，同比少增938亿元；与房地产相关性较高的居民中长贷增加仅332亿元，同比减少3889亿元 。
【提前还房贷有多难：有的额度秒光，有的排队到明年】招商宏观张静静团队指出 ， 如果将1-10月数据加总，居民部门中长期贷款同比少增约2.8万亿元，居民部门新增信贷确有增长乏力的现象 。
国家统计局11月15日发布的数据同样显示 ， 2022年1-10月份，房地产开发企业到位资金中，定金及预收款为41041亿元，同比下降33.8%；个人按揭贷款20150亿元，同比下降24.5% 。这些数据均显示贷款买房的人在减少 。
文章插图
楼市资料图 来源：中新经纬摄
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天告诉中新经纬，受疫情等复杂因素影响，近期信贷需求整体走弱 ， 银行获取优质新客户、发放低风险新贷款的难度加大 。从保持业务规模稳定、持续获取利息收入的角度，银行及其工作人员有动机劝阻、限制客户提前还贷，或为客户提前还贷设定各类附加条件，比如房贷客户赎楼卖房时，银行要求引导买家继续选择在该行按揭贷款 ， 否则就向提前还贷客户收取违约费用等 。
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