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与英语培训“四巨头“合作，招联消费金融教育贷风险敞口121亿元

与英语培训“四巨头“合作，招联消费金融教育贷风险敞口121亿元
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教育分期是优质资产还是“毒药”？
对很多金融机构来说 ， 过去五六年 ， 这一直是一个无需论证的绝对正确命题 。 但这次华尔街英语突然倒闭的消息 ， 则彻底打垮了这个结论 。
如果说 ， 两年前 ， 韦博英语跑路 ， 外界还认为仅是教育贷个案的话 ， 那么这一次 ， 教育分期贷款面临的质疑和压力 ， 正在摧毁这个细分领域过去数年疯狂扩张的根基 。
毫无疑问 ， 深陷其中的贷款机构最为煎熬 。 他们的感受 ， 过去几年陷入租金贷泥坑的另一批贷款机构丝毫也不陌生 。 当初 ， 它们也曾盲目迷信所谓优质资产的表面逻辑 ， 但时过境迁 ， 留给他们的只有大堆坏账 。
就连风投正盛的头部持牌金融机构亦逃不过这个陷阱 ， 如微众银行踩雷蛋壳公寓 ， 坏账敞口高达几十亿；另一家持牌机构招联消费金融似乎在教育分期、租房和医美分期等高风险资产方面面临更大的风险敞口 。
招联消费金融披露信息显示 ， 截至2020年末 ， 招联消费金融教育分期信贷余额为121.7亿元 ， 占全部信贷余额的11.14%；截至2018年和2019年末 ， 教育分期信贷余额为79.8亿元和104.4亿元 ， 年均增速约25% 。
此外 ， 截至2020年末 ， 招联消费金融租房分期信贷余额77.4亿元 ， 占比7.09%；健康医疗分期信贷余额89.5亿元 ， 占比8.2% 。 教育分期、租房和医疗分期合计余额高达289亿元 ， 占比26% 。
与英语培训“四巨头“合作，招联消费金融教育贷风险敞口121亿元
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来自招联消费金融金融债说明书 。 招联消费金融非常看好教育、租房、医美等消费分期资产 。 例如 ， 在2021年招联金融债发行说明书中 ， 招联消金披露称 ， “在消费贷款类业务方面 ， 公司通过与中国联通合作建立的白名单机制、招行手机银行分层客户触达、家装和教育等主要信用支付类业务的开展积累客户资源” 。
与英语培训“四巨头“合作，招联消费金融教育贷风险敞口121亿元
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来自招联消费金融金融债说明书 。 招联消费的上述分期贷款主要来自招联“信用付” 。 官方介绍显示 ， “信用付”为在线申请、最长可达24期的消费信用贷款 ， 可用于教育、医美、装修等消费场景 。
截至2020年末 ， 招联消费金融贷款余额为1083亿元 ， 其中 ， “好期贷”贷款余额为826.87亿元 ， “信用付”贷款余额为264.95亿元 。
截图来自招联消费金融官网 。
不过 ， 在上述优质消费分期场景中迅速扩张之后 ， 招联消费金融的信贷风险敞口越来越大 。 以教育分期为例 ， 公开信息显示 ， 招联消费金融与华尔街英语、英孚语言培训、韦博英语、美联英语、樱花国际日语、海风教育、VIPkid等主要语言类培训机构存在消费分期贷款合作 。
华尔街英语、韦博英语、美联、英孚并称为国内“英语培训四巨头” 。 招联消费金融与这四家巨头均有合作 ， 但如今这四家有的倒闭 ， 有的易主 ， 有的经营维艰 。
2019年10月 ， 韦博英语因经营不善 ， 关闭全国多家门店 ， 相关负责人“跑路” 。 大批分期付费学员四处奔走 ， 退款无门 ， 但却仍然要承担还款责任 。
2021年8月12日 ， 华尔街英语北区销售负责人通知各中心分校校长 ， 公司将于下周正式宣布破产 ， 并要求各校长通知到各个分校员工 ， 尽快办理离职手续 。 华尔街英语涉及到的教育分期贷款规模远远超过韦博英语 ， 从目前公开信息看 ， 招联消费金融是其主要合作机构之一 。

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