押宝房地产，新造概念，行长走马灯的浙商银行为何屡遭处罚( 二 ) _房地产

成立之初的浙商银行在第一任行长龚方乐的带领下坚定中小企业特色定位，实现银行规模上的快速增长，但也正是因为聚焦企业类型的原因，导致浙商银行发展空间受限。
随后，在第二任行长刘晓春麾下，浙商银行开启了“全资产经营”战略下的全面扩张。3年间，浙商银行总资产规模翻番，成为当时的“同业之王” 。
2017年年报显示，浙商银行当期总资产达到15367亿元，首次跻身万亿俱乐部。
不过，仅一年后，浙商行的第三代领导班子将战略方向转向平台服务与金融科技，相较于前任的迅速扩张战略，彼时的浙商银行在业绩各项指标上增速放缓。
2021年新晋上任的张荣森再次改变了浙商行的经营策略，当下浙商行再次将自己的目光聚焦大本营浙江，以“深耕浙江”为指引，开始在零售业务和财富管理赛道发力。
虽然浙商银行的高层变动相对频繁，但受益与浙江经济近两年的快速发展，浙商行的发展速度确实可观。

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2012年-2021年，浙商银行的总资产从0.39万亿增长至2.29万亿，年复合增速21.7%；营收从104.22亿元增长至544.71亿元，年复合增速20.2%；归母净利润从40.26亿元增长至126.48亿元，年复合增速13.6% 。
不过，如果仔细拆分浙商行相关贷款业务来看，押宝房地产行业，与国家政策背道而驰也是外界始终关注的焦点。
浙商行2022年多起受罚涉及房地产资金违规问题。
此前有媒体整理信息显示，浙商行杭州分行被公布的8项违规中，有4项涉及到资金违规流向房市问题；合肥分行被公布的违规项目中，涉及房地产贷款专项统计有误；郑州分行被公布的违规行为中，涉及首付款资金来源审查不严导致“假首付”等。
2022年半年报显示，报告期内，浙商银行房地产贷款余额1781.5亿元，房地产业贷款占比达到12.09% 。

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图源：浙商银行2022半年报

相比之下，同期A股上市的其他股份银行对公房地产贷款占比都是个位数，招商银行6.7%、平安银行9.2%、兴业银行6.98%、民生银行8.54%、浦发银行6.65%、中信银行11.84%、光大银行9.83%、华夏银行4.87%，浙商行的12.09%在A股上市股份行中处于首位。
而过高的对公房地产贷款比削弱了浙商行的风险抵御能力。
浙商行2022年三季报显示，该行不良贷款余额221.39亿元，比上年末增加14.72亿元，增长7.12%；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率181.21%，比上年末上升6.60个百分点；贷款拨备率2.66%，比上年末下降0.02个百分点。
造概念造不出高质量金融业务
2022年4月，在浙商银行2021年度业绩说明会上，张荣森面对投资者关于公司未来2-3年战略规划调整的提问时表示，浙商银行的转型主要以“上规模、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针为主。
而“控风险”无疑是外界对浙商银行最为关注的一点。

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如何“控风险”？张荣森给出的答案是提出以“经济周期弱敏感资产”为压舱石，打造高质量发展的一流经营体系的经营策略。
所谓“经济周期弱敏感资产”，指的是从银行全部资产中按照一定标准加以筛选、组合配置的某类资产或资产组合，这些资产经风险调整后的收益和质量，跟经济周期是弱相关的，以减少经济周期对银行的影响。