董希淼认为，下一步，应稳步扩大开办的机构范围，赋予更多的商业银行、理财公司开办个人养老金业务的资格，进一步提高个人养老金业务的覆盖面和可得性 。
不过，率先开展个人养老金业务的机构更具优势 。周毅钦表示，由于个人养老金账户具有唯一性，银行前期抢占到的客户未来进行账户迁移的概率较小 ， 所以后进入名单的银行开展业务难度将明显加大 。
此外，《暂行办法》中亦明确规定，银保监会将对开办个人养老金业务的商业银行和理财公司进行持续监管 。对于不满足个人养老金业务监管要求的商业银行和理财公司银保监会及其派出机构有权责令该机构改正 。
与征求意见稿相比，《暂行办法》正式稿还在“逾期未改正或存在其他严重情节的 ， 银保监会及其派出机构有权停止该机构新开展个人养老金业务”之后，增加了“视情况将其移出名单” 。业内人士认为，如此更改更具有威慑力 。
《暂行办法》还规定，银保监会及其派出机构对个人养老储蓄、个人养老金理财等个人养老金产品进行动态监管，对不满足个人养老金业务监管要求的产品实施退出 。对于不满足监管要求的个人养老金理财产品，亦将不定期移出名单 。
定价更加市场化个人养老金业务更需关注可持续性
与《征求意见稿》相比，《暂行办法》中对个人养老金相关产品费率优惠的表述有所变化 。
《暂行办法》规定 ， 个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构在商业可持续基础上，可以对个人养老金理财产品的销售费、管理费和托管费实施一定的费率优惠 。
而此前征求意见稿中的表述略带有强制性，即“个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构应在商业可持续基础上，对个人养老金理财产品的管理费和托管费设置优惠的费率标准 ， 豁免认（申）购费等销售费用” 。
周毅钦认为，这意味着银行和理财子公司在部分产品的定价上更具自主权，这有助于保持个人养老金业务的可持续发展，亦为未来产品多元化发展留有余地 。不过 ， 他预计，在个人养老金业务开展初期，各家机构均会推出诸多优惠政策 ， 以此争取更多用户 。
此外，董希淼表示 ， 财政税务及金融管理部门应在财政税收、产品准入等方面继续采取更多的支持政策，将养老金融产品等纳入税收递延账户后，整体税率还可以进一步降低 。
“目前，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，下一步可考虑对上限进行适当调整，以此鼓励更多的人选择个人养老金制度 。”董希淼建议 ， 国家层面要对养老金融发展制定长期规划，完善相关制度安排，鼓励各类金融机构推出针对性的金融产品和服务，有效支撑第三支柱养老保险作用发挥，成为社会保障体系的重要补充 。
银行准备待续个人养老金业务即将开闸
《征求意见稿》甫一落地，多家银行表示，近期即将开闸个人养老金相关业务 。
交通银行表示 ， 将于近期正式上线个人养老金业务，在政策要求的先行地区为符合条件的客户提供服务，客户可通过交行各类官方渠道咨询和办理业务 。
交行相关负责人表示，依托个人养老金业务开展，交行将持续扩展养老金融服务内涵 。
据悉 ， 为进一步丰富个人养老金理财、基金、保险产品种类，交行将进一步优选其他金融机构各类稳健运行且符合养老需求的产品 ， 丰富产品货架 。
北京银行亦表示，一系列测试顺利通过后 ， 北京银行最终成为养老金业务首批面客的银行，该行加快了个人养老金业务布局 。
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