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周鸿祎的“经营术”：靠金融赚钱，为安全站台( 二 )

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但在今年第三季度，公司的净收入总额为41.441亿元，净利润为9.884亿元，二者分别同比下滑10.2%、36.8% 。对此 ， 360公司表示，净利润下滑是由于上半年营销相关的开支增加导致 。
除了三季度净利润下滑明显，360数科的不良率也不断攀升 。
据披露，2019年至2022年上半年 ， 公司“30天+逾期率”分别为2.8%、2.5%、3.2%和4.4%，同期“90天+逾期率”分别是1.3%、1.5%、1.5%和2.6% 。
对于不良率的反弹，360数科称由于疫情导致宏观经济环境艰难，削弱了借款人按时还款的能力 。但对公司业绩而言，不良率是影响应收账款质量的关键指标，上升太快会直接导致公司坏账准备增加，进而影响盈利能力 。
同时，平台撮合的所有贷款核销率也同样由2019年末的3.7%上升至了今年上半年末的6.5% 。根据相关定义，核销率越高，贷款回款率越低 。
难以抹去的“黑历史”
天眼查显示，360数科成立于2016年，是360集团旗下的一家信贷科技平台，前身为360金融 。
2018年9月以前，360金融主要通过360借条进行放贷业务，随后为了顺应消费金融回归场景的要求，360小微贷、360分期相继上线，分别覆盖小微企业、分期电商两类消费场景 。
2018年12月，360金融在美国纳斯达克挂牌上市，此后更名为360数科 。
雷达财经注意到，在360数科的发展过程中，公司的一些做法曾引起非议 。
2020年，人民网的一篇调查稿件 ， 揭露了360借条登记的信息在网上被人公开售卖的事实 。一位卖家自称，每天可以保证3万条左右的数据出货量，每条最低售价为3分钱 。
2020年9月份，360借条的一条视频广告由于内容低俗、奇葩且涉嫌违规惹众议，随后360借条官方微博致歉并下线该广告 。
该视频广告中 ， 一位穿着空姐制服的女性将360借条上的额度多少作为评价男子是否能与自己相配的标准，得知男子有15万的额度之后，才松口能与其交往 。
中银律师事务所律师牛红普表示，该广告存在以低俗、扭曲的婚恋观发布广告 ， 涉嫌对特定职业的歧视，以及涉嫌夸大宣传等问题 。
不少网友也吐槽，广告用看似很低的日利息来引诱那些缺乏金融知识的用户 。有媒体在翻阅了近千条推荐360借条的短视频广告发现，其中还存在偷换概念、用诱导性措辞弱化负债风险等夸张手段进行虚假宣传的现象 。
2021年5月，360借条还曾因违法违规收集使用个人信息被国家网信办通报，并且在2个月后遭各大安卓应用商店下架 。
另外，2022年1月份，成都高新公安分局通报，360成都分公司办公区发生伤人案 。经查，嫌疑人刘某某与“360借条”平台存在借款纠纷，于是在该公司办公区与工作人员交涉过程中，用水果刀将该公司一名工作人员右手手掌及右腿膝盖处刺伤 。
事实上，泄露个人信息、催贷纠纷只是360数科的乱象之一 。近年来 ， 用户对公司的投诉仍居高不下 。
在黑猫投诉平台上，有关360借条的投诉量高达27686条，投诉内容涉及利息过高，骚扰非债务人、家人朋友、爆通讯录等暴力催收手段等等 。
值得注意的是，新的监管环境下 ， 在蚂蚁集团、京东数科尚未实现上市的情况下，360数科却率先一步通过港交所聆讯，其合规整改进展备受关注 。
去年4月 ， 包括360数科在内的13家主要金融科技平台被约谈 。最新提交的资料显示，360数科已基本完成大部分基于公司自查结果的整改措施，目前已进入常态化监管阶段 。
个人信息合规方面 ， 监管禁止个人信息从收集有关信息的网络平台直接流向金融机构 。对此 ， 360数科称，已经与持牌征信机构订立合作协议，且一直积极就整改措施与监管机构沟通 。

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