【周鸿祎的“经营术”：靠金融赚钱，为安全站台】
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雷达财经出品 文|李亦辉 编|深海
很少在公开场合谈论金融业务的周鸿祎，眼下正依靠360数科大笔赚钱 。
11月14日，港交所官网显示，360数科提交了聆讯后资料集，意味着公司赴港二次上市迈出了实质性的一步 。
资料显示，360数科由360集团孵化于2016年7月，是一家信贷科技平台，旗下产品有360借条、360小微贷、360分期，服务范围包括获取借款人、初步信用评估、资金匹配及贷后服务等 。
相比A股上市公司三六零在今年前三季度亏损近20亿元，1-9月份，360数科净收入总额126.47亿元，净利润31.38亿元 。股权结构方面，360集团创始人、360数科董事会主席周鸿祎家族牢牢掌握着360数科的话语权 ， 约占所有已发行及发行在外股份全部投票权的75% 。
尽管业绩数据亮眼 ， 但360数科也暗藏隐忧，公司面临业绩增速下滑、不良率快速攀升、被投诉暴力催收等等 。
值得一提的是，早年间周鸿祎曾公开表示看不明白互联网公司扎堆做金融，但后来360还是涉足了互联网金融业务 。目前来看 ， 相比已经“做大做强”的360数科，周鸿祎频频站台和发声的安全业务却陷入了瓶颈，三六零公司不仅业绩亏损股价低迷，近期还遇上了财务负责人辞职、收到上交所问询函等“麻烦事” 。
360数科不良率逐年走高
对于赴港二次上市，360数科已筹备多时 。
早在2021年3月，该公司首席财务官徐祚立在业绩电话会上首度确认，360数科正在筹备在香港上市 。
目前，360数科仍在纳斯达克上市，但在今年5月份已被美国证监会列入“预摘牌”名单 。截至2022年11月17日，360数科美股股价为14.87美元，不及当初的发行价16.5美元，最新市值为23.24亿美元 。
根据招股书 ， 目前360数科的收入主要来自向金融机构合作伙伴提供信贷科技服务，业务范围涵盖获取借款人、初步信用评估、资金匹配及贷后服务 。
其中具体服务模式又分为信贷驱动服务和平台服务两种模式 。
根据介绍，信贷驱动服务模式之下 ， 贷款产品资金大多由金融机构提供，360数科提供潜在违约的风险担保服务；其余则由持牌可在中国进行小额贷款业务的信托及资产支持证券或福州小贷提供资金，这种模式下360公司自身也承担信贷风险 。
天眼查显示，福州小贷全称为福州三六零网络小额贷款有限公司，成立于2017年3月份，注册资本为50亿元，为360数科旗下公司 。
平台服务模式下，360数科提供的服务包括轻资本模式下的全方位的助贷及贷后服务、智能信贷引擎(ICE)模式下为金融机构提供的智能营销服务、转介服务及风险管理SaaS 。公司在平台服务模式下不承担信贷风险 。
至2022年6月30日，公司已累计撮合贷款约1.13万亿元（1683亿美元），在贷余额为1505亿元（225亿美元） 。其中，同期持有网络小额贷款牌照的福州小贷在贷余额达到53.48亿元 。
业绩方面，360数科的净收入在2019年、2020年和2021年分别为92亿元、136亿元、166亿元，增速分别为47.1%和22.6%；同期净利润分别为25亿元、35亿元、58亿元 。
2022年前三季度 ， 公司净收入总额126.47亿元，其中信贷驱动服务收入88.1亿元，平台服务收入38.38亿元；前三季度的净利润31.38亿元 。
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