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深度 | 居民定期存款去年飙涨13.8万亿！银行业四大拐点显现，扩表增速修复至10%以上

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深度 | 居民定期存款去年飙涨13.8万亿！银行业四大拐点显现，扩表增速修复至10%以上

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深度 | 居民定期存款去年飙涨13.8万亿！银行业四大拐点显现，扩表增速修复至10%以上

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经历了2021年的个位数增长 ， 2022年银行业扩表增速开始修复，总资产与总负债的规模增速终于均双双站到了10%以上，回归到了2020年的水平 。
细究来自央行和银保监会的多维监管数据，三个趋势性特点开始显现：居民储蓄意愿飙升 ， 尤其爱存定期；不管是负债还是资产 ， 大行体量越来越“大”；大行普惠投放越来越猛，不仅仅是“掐尖”，还越来越下沉 。
2022年银行业到底发生了什么 ， 一切都在或广或细的监管数据里，有迹可循 。
1
扩表增速开始修复
银行业规模扩张降速的趋势，在2022年止住并且反转了 。
券商中国采访人员查阅银保监会数据发现 ， 截至2022年末，银行业总资产规模为372.09万亿，当年新增34.43万亿，同比增长10.2%；总负债规模为340.95万亿，当年新增32.57万亿，同比增长10.6% 。
而就在此前的一年（2021年），银行业资产总额和负债总额分别为337.66万亿元、308.38万亿元，同比增速分别为8%和7.7% 。
【深度 | 居民定期存款去年飙涨13.8万亿！银行业四大拐点显现，扩表增速修复至10%以上】
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与2017年之前的以同业、非标、债券投资的扩表驱动因素不同，这一轮银行扩表提速，最主要的因素是存贷款的增速驱动，这从目前上市银行披露的2022年业绩快报数据中可以发现 。
具体来看，经济发达地区的区域银行数据表现较为明显 。以资产端为例，其中，瑞丰银行、常熟银行、齐鲁银行、苏州银行、长沙银行、张家港行、厦门银行、紫金银行、江阴银行、兴业银行的2022年贷款增速超过12%，多数处于12%至21%的区间 ， 且大多数上述银行其贷款余额占据总资产的比重连续三年提高，比重处于45%-60%区间 。
2
居民爱存钱，尤其爱存定期
去年是我国居民储蓄意愿飙升的一年 。这从央行资产负债表里不同口径的数据，都有所体现 。
央行存款性质公司调查数据显示，截至2022年末，个人存款数据创出新高，达到1211692.83亿元 。而在2021年末，该数据为1032441.18亿元 。
也就是说，2022年个人存款（存款性质公司调查数据口径）在去年增长了约17.93万亿元 。
另外一个更细化的监管口径同样说明问题 。根据央行存款类金融机构本外币信贷资金及使用情况数据，截至2022年12月末，住户存款为1212107.38 亿元，其中活期存款为388399.11亿元 ， 定期及其他存款为823708.27亿元 。而在2021年12月末，住户存款为1033114.85亿元 ， 其中活期存款为347498.31亿元，定期存款为685616.55亿元 。
两组数据相较 ， 可以得出2022年住户活期存款（存款类金融机构本外币信贷资金及使用口径）增了4.09万亿，定期存款增加了13.81万亿 ， 二者合计的住户存款总计增加了17.9万亿，与存款性质公司调查数据的个人存款口径增加的17.93万亿相差不大 。
简单来说，2022年居民越来越爱存钱了 ， 而且比起活期，更爱存定期 。而这背后的原因并不难理解——2022年以来，我国金融市场波动加剧，股票、基金等价格下行，甚至一贯稳健的银行理财产品也因为一定程度的“破净”而出现两轮较大的赎回潮 。在这种情况下，普通居民投资风险偏好趋向保守，将原来用于投资的部分资金用于提前还款 。央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果就表明，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；倾向于“更多投资”的居民比上季有所减少 。

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