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【解读】黄卓等：基金投顾的价值( 二 )

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基金投顾能够带来哪些价值？
基金投顾业务的推出，尤其对于个人投资者而言，可以更好的改善投资体验，从以往的追涨杀跌频繁交易向更多元化和个性化的长期理财规划和成熟的投资理念转变 。基金投顾业务主要从如下几个方面改善提升投资者的投资获得感：
首先，基金投顾业务有望改变基金销售机构的“卖方投顾”模式，回归到“为客户实现最大利益”的财富管理初心，让投顾机构和客户形成一致的投资利益 。
在买方基金投顾业务模式中，投顾主要站在客户的角度为客户提供投资理财建议 ， 其投顾机构收入和客户的资产管理规模（AUM）挂钩，在这样的激励模式下，投顾机构和客户的利益是一致的 ， 需要投顾不仅做好投资建议，并提供长期的投资理财服务 ， 让客户实现资产的保值增值也才能增加客户的AUM 。
其次，投资者积极参与基金投顾业务，可以更好借助金融机构的服务平台进行全方位、多角度地强化自我金融教育，提升自身的金融素养水平 。
投顾机构转向以投资者利益为核心的营销理念，需要投顾机构在行业研究、财富管理及客户服务等方面具备更强的研究和服务能力，不仅为客户提供投资建议，更需要强化投资者适当性管理，践行“逆向销售”创新投资者陪伴方式，加大投资者保护力度，为客户提供长期的投资者陪伴服务及投资者教育 。
而随着投资者金融素养水平的提升，也会更加认同基金投顾业务 。尤其随着个人养老金业务的推出，各家金融机构在推广个人养老金业务的同时，也积极通过各种短视频直播等数字化等手段进行投资者教育和宣传，通过短频、高效、精准的投资者教育形式，更好的满足投资者学习的要求 。
最后，去中心化的基金投顾模式可以为客户提供更个性化和精准化的投资理财服务 。
在以前基金销售机构的“卖方投顾”模式中，无法给客户提供“千人千面”的投资理财服务 。
而在基金投顾的模式中，一般基金销售机构总部或者提供服务的平台主要提供基金产品研究能力的支持及监督风险合规等，而需要由基金投顾的主理人为客户提供投资策略及陪伴服务等其他内容，每位基金投顾的主理人都可以在平台等提供的业务框架和风险合规范围内为投资者提供差异化和精准化的服务 。
所以，基金投顾模式强调为客户做好投顾服务的内容不仅局限于投资管理服务，而更强调应该以客户的利益为中心提供更全面和个性化的服务 。

【解读】黄卓等：基金投顾的价值

文章插图


投资者如何参与基金投顾业务？
目前，提供基金投顾服务的平台和渠道主要包括了银行券商基金公司和第三方销售机构 。投资者面临着不同平台和机构的投顾服务应该如何进行选择呢？
根据毕马威的调研表明：有77.1% 的基金投顾客户在同时使用多个平台和机构的基金投顾服务 。
调研发现客户使用多平台进行投资的主要原因在于想有效分散风险及无法区分不同平台机构投顾服务的差异等需求 。

这也从另外一个侧面反映出，基金投顾业务才刚刚开始起步，很多客户对基金投顾的认知处于初级阶段，信任度有待进一步的提升和加强 。
目前，国内头部的机构主要提供如下几种模式的基金投顾服务，投资者可以根据自己不同的风险偏好及情况进行投资选择 。
其次，投资者除了参考基金投顾提供的策略组合以外，也需要对比选择投顾机构提供的投顾服务 。基金投顾业务一大核心在于客户全流程陪伴和投教，“三分靠投 ， 七分靠顾”，投资者可以根据不同投顾机构提供的投顾服务进行选择 。

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