外资银行为何从“狼”变成“熊猫”
花旗银行的版图收缩，是外资银行在华的一个缩影 。
2007年4月23日，汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东亚银行等四家外资银行正式向本地居民提供全面人民币服务 。彼时，“狼来了”成为外资银行入华的普遍形容 。
截至2021年末，共有来自51个国家和地区的银行在华设立了机构，外资银行营业性机构总数已达929家，其中包括41家外资法人银行、117家外国银行分行和135家代表处，分布在69个城市；其中包括总行41家、分行458家和支行430家 。2021年新增的在华外资银行营业性机构11家 。与发展之初相比，外资银行机构数量、资产绝对规模都有明显上升 。
但是从相对规模来看，外资银行在中国的发展却似乎并不如意 。
中国银行业协会外资银行工作委员会发布的《在华外资银行发展报告2021》显示，截至2021年末，外资银行在华资产总额3.79万亿元，占全国商业银行总资产的比例仅1.31% 。
不仅如此 ， 外资银行的盈利能力也相对较低 。根据银监会公开数据，2016年二季度，外资银行资产利润率（ROA）最低到过0.25%，2021年，这一数值为0.53%，低于城商行的0.64%，并且明显低于农商行、股份制行、民营银行、大型商业银行等各类银行 。
前德意志银行财富管理中国区总监黄凡用“从狼演化为熊猫”来形容外资银行的发展历程 。
黄凡认为， 外资银行的主要困境及成因体现在以下几个方面：外资银行的“全球化视野”无法把握“本地特色的机会”；外资银行的“刚性合规”无法把握“本地的弹性监管”的空间；外资银行的“风险匹配”难以应对中国特色的“刚性兑付” 。
一位曾在外资银行任职的人士向钛媒体App表示，“外资行在华展业大都面临着吸储困难的问题 ， 财富管理业务本该是外资银行的强项，但是此前具备中国特色的银行理财业务让‘刚性兑付’的理念深入人心 ， 而外资银行合规较严格，很难适应中国市?。?错过了中国金融市场的快速扩张期 。”
中国金融四十人论坛（CF40）曾在专题报告中从负债端、资产端和中间业务三方面就外资银行在华经营展开调查研究，结果显示：在负债端，外资银行的存款来源面临约束，而同业拆借市场成本较高；在资产端 ， 外资银行错过了中国金融市场的快速扩张期；中间业务方面，市场准入因素使得外资银行的竞争优势并没有得到充分发挥 。
报告认为 ， 外资银行水土不服症状与我国当前金融监管不完善、金融市场不成熟有关，这就对我国金融改革提出了更高要求 ， 金融改革与金融开放必须协同推进 。（本文首发于钛媒体APP ， 作者｜蔡鹏程）
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