他自己说的，既然这么优惠 ， 那我有能力付这个首付，我为什么不买呢 。
后来过了两年吧 ， 房产中介都说以后买房子要社保了，他就想着趁这个机会再买套小的吧 。没过多久果然开始限制购房资格了 。
政策是会调整的 。如果说确实是刚需购房，可以等到政策调整以后再买，没有必要现在挤破头去上这个车 。
房贷利率要不要转LPR ， 为什么要转，LPR是怎么计算的？最近 ， 有不少朋友就“房贷利率换锚LPR”、“LPR的持续下调”等问题向笔者咨询 。在此，笔者将这些常见的问题汇总起来，希望给大家的房贷决策提供一些有价值的参考 。
随着LPR下调，月供到底能省多少？
我们通过测算得出的结论是：对于100万等额本息的贷款，五年期LPR每下调0.05%（即5个基点），月供大概减少约30元 。就在4月20日，5年期LPR又下调了0.1%（10个基点），故对于每100万元贷款，月供可以节省60元左右 。
下面 ， 本文结合一系列范例来分析这个问题 。
范例1：假设某人首套房贷款100万元，采用等额本息的还款方式，分25年偿还 。房贷利率为（LPR+0.55%）——这也是当前四大行对于一二线城市首套房贷的常见利率报价 。通过测算 ， 得到随着LPR的下调，贷款人每个月的月供变化，如下表所示 。
从上表中可知，对于100万的贷款，五年期LPR每下调0.05%（即5个基点），月供大概减少30元 。以4月这次利率下调为例，3月份的五年期LPR为4.75%，由此测算，100万元房贷每月需要偿还6022元 。随着4月20日，五年期LPR下调0.1%（10个基点）至4.65% ， 每月需偿还的月供变为5963元，较上个月节省了约60元 。
在实践中，人们的贷款情况还会存在一定差异 。例如，很多人因为是第二套房的贷款，利率加点会提升，一般为1.05% 。又如，有人的贷款期限可能为20年或者30年 。我们通过测算发现，这些因素的变化，对于由于降息而产生的月供变化影响不大，“100万等额本息的贷款，LPR每下降0.05%，月供节省约30元”的结论仍然有效 。测算过程请参考范例2和范例3 。
范例2：某人由于购买的是二套房，房贷利率加点提升为1.05%，其他条件与范例1相同 ， 得到随着LPR变化，贷款人月供变化如下表：
通过对比范例1和范例2，可以发现，随着利率加点的提升（0.5%） ， 贷款人的月供增加了约300元 。但是LPR每下调0.05%，月供的节省仍然在30元左右 。
范例3：某人的房贷还款期限为20年，其他条件跟范例1相同，得到随着LPR变化 ， 贷款人的月供情况如下表：
对比范例3和范例1 ， 还款期限由25年缩短到20年，贷款人的月供显著增加，但是，随着LPR每下调0.05%，月供的节省为28元，仍然在30元附近 。
所以，综合前面的分析 ， 4月20日这次LPR下调0.1%，每100万元贷款 ， 月供可以节省60元 。再结合每个贷款人实际的贷款总额 ， 不难算出大家各自的月供节省金额 。
最后还要强调 ， 以上的分析仅仅对于选择浮动利率的房贷贷款人有效 。对于选择固定利率的贷款人，在切换的时候，月供还款金额就已经被锁定 ， 今后无论LPR如何变化 ， 都不会对月供还款额有任何的影响 。
选择更近的“重定价日”
上文已经测算出了4月这次LPR下调，对房贷月供的影响 。相信很多人已经迫不及待地想要查看自己下个月的房贷还款额，体验房贷月供减少的快感了 。结果要让大家失望了——房贷月供仅在“重定价日”进行调整 。这也意味着，在“重定价日”之前 ， 贷款人还是要按照调整前的较高利率还房贷 。
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