银行工作人员分析 ， 对于年轻人来说 ， 刚工作不久 ， 贷款前期资金使用比较紧张 ， 而收 入正处于上升期 ， 所以选择“逐月还款法”比较好 ， 这样可以减少前期的还款压力 ， 如果今后 资金宽松 ， 再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出 。
对于中年人来说 ， 采用“一次性还款法”则比较理想 。在收入高峰期多还款 ， 就能减少利息支出和今后的还款压力 。另外 ， 上海市公积金管理中心虽然规定了两种用住房公积金归还住房贷款的方式 ， 但是借款人 也不一定完全拘泥于这两种方式 ， 可以自由组合出最适合自己的还款方式 ， 例如借款人从事稳定性较差的工作 ， 对于自己的收入来源没有信心 。那么住房公积金对于还款就有不可替代的作用 ， 在收益比较好的时候选择自己还款 ， 收益差的时候用住房公积金归还住房贷款 ， 可以缓解一下压力 ， 解决燃眉之急 ， 保证自己不论在什么时候都不会发生还款逾期 。
合适的才是最好的 。经过比较和考虑 ， 小张根据自己的实际情况 ， 决定先选择“逐月还款法” ， 待经济情况好转了再变更为“一次性还款法” 。现在 ， 小张也成了如何选择还款的专家 ， 不过他还提醒大家 ， 去银行办理这个业务之前 需要带好相关资料 ， 包括借款合同、身份证、社保卡（如果有）、配偶或者直系血亲关系证 明（婚姻证明或户口簿）、公积金账号、补充公积金账号、任意一期还款凭证 。否则就有可 能无功而返 。到了银行以后 ， 工作人员会给你一个专门的授权书 ， 你需要仔细阅读 ， 并在上面填写好你的名字、身份证号码、公积金账号和选择的方式 ， 填写好后再复核一遍 。你只要去贷款银行委托一次整个贷款期都会有效 ， 避免了每次提取住房公积金都要跑银行的麻烦 。
另外 ， “一次性还款法”的操作时间 ， 一般都安排在每年的四月和九月 ， 如果你有选择“一次 性还款法”的打算 ， 就要特别留意这个时间安排表 ， 否则就会错过半年的机会 。对于已经办 理过冲还贷业务的借款人 ， 也可以根据自己不同时期的经济情况 ， 到银行改变冲还贷的方式 ， 但是每次变更前 ， 原“冲还贷”方式须满一年以上 。【用公积金还房贷的小技巧】
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