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本报（chinatimes.net.cn）采访人员刘佳 见习采访人员 王兆轩 北京报道
“去年12月初申请还房贷，结果被银行告知不能线上申请 ， 只能去线下网点办理，也没有告知明确扣款时间，只说要等待3到4个月，没想到提前还钱都这么难了！”某国有大行重庆支行办理还贷手续的网友表示 。
自2022年以来 ， 央行三次下调LPR五年期及以上利率累计35bps ， 个人住房贷款利率出现罕见的快速下降，曾经贷款利率多在5%至6%“高位站岗”的购房者们坐不住了 。
对于此次还贷的热潮，市场普遍认为是受到贷款利率的持续走低影响 ， 且理财利率普遍跑不赢房贷利率，在对未来经济复苏信心较弱的背景下，拥有现金流的客户选择主动降低杠杆 。
IPG中国首席经济学家柏文喜认为，在预期下行、资产荒、消费趋向保守、储蓄率走高的情况下，购房者大量提前还贷是出于节省利息、降低机会成本的理性选择 。
还贷遇阻
临近春节，不少购房者遇到了提前还贷受阻的现象，有购房者表示，之前申请贷款的银行最近不仅关闭了线上申请通道，要求需要提前一个月预约，预约之后还需要再排队，前前后后快则1个月，慢则2到4个月不等 。
“目前我行不能手机银行申请只能来网点，填表申请完排队，至少要一个月以上，具体时间不好说 。”上海某国有大行的个贷经理告诉《华夏时报》采访人员 。
也有部分银行对起还金额和还款次数进行了限制 。“目前排队人数比较多，我行要求起还金额至少在3万元以上，并且一年最多可以申请2次 。”上述个贷经理补充道 。这样的情况不在少数，上海某股份制大行内部人员透露“目前我行的房贷提前还款的起还额度上调至5万元 。”
“某国有大行想要提前偿还部分房贷也不行，银行说没有额度，去年还很顺利，今年却变成了预约制，银行为了多赚利息真是 不择手段 。”有来自河北、重庆等地的购房者在社交媒体吐槽自己还贷受阻的遭遇 。
《华夏时报》采访人员通过调查发现，北上广深四大一线城市的部分银行的确出现还贷难，等待时间长的现象，但总体来讲，多数银行自预约之后一个月内可以完成扣款 。
某股份制大行广州某支行个贷中心人员透露，目前该行整个还贷手续流程都可以通过手机银行完成，目前的还贷人数并不太多 。
从北京地区来看，多数大型银行手机银行App和线下网点均可申请，线下申请流程更快更简洁 ， 从预约、填表申请、等待银行通知、完成扣款只需要2周左右的时间且多数不需要违约金 。
交通银行去年8月份发公告称，提前还贷需收取1%的违约金，在网上引起了不小的争议 。据上述个贷经理介绍，提前还房贷的违约金因人而异 ， 一般是贷款金额的1% 。通常还贷期限1年以上申请提前还款无需缴纳违约金，1年以内需要支付6个月利息的违约金 ， 但具体情况需要查询客户的贷款合同 。对此，不少购房者表示，相比于违约金自己更关心什么时候可以还款，毕竟等待的时间越长，积累的利息都比违约金多了 。
提前还贷是最好的理财
提前还贷的热潮还要追溯到2022年上半年，彼时资本市场波动不断，银行理财产品出现大面积净值回撤现象，大批购房者加入了提前还贷的大军 。
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